Aktuelle Regionalklassen der Kfz-Versicherung

In welchen Regionen es für die Versicherten teurer oder günstiger wird, teilt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) in seiner Regionalklassen-Statistik mit. Die Ermittlung der Klassen erfolgt nach der Beobachtung der Schadensentwicklung in der Region über einen Zeitraum von fünf Jahren. In Gebieten mit vielen Unfällen und teuren Schäden verschlechtert sich dann die Regionalklasse und die dort Versicherten müssen höhere Beiträge entrichten.

Norden günstig, Südosten teuer, Berlin am schlimmsten

Für rund 33 Millionen Versicherte bleibt alles gleich, während sich 4,7 Millionen in 59 Bezirken über eine bessere Einstufung der Haftpflichtversicherung freuen können und werden sich rund 9,4 Millionen in 49 Bezirken über eine schlechtere Einstufung ärgern dürfen.

5,8 Millionen Kasko-Versicherte zahlen mehr

Für die meisten der Voll- und Teilkaskoversicherten ändert sich durch die Regionalklassen-Anpassung nichts: 5,8 Millionen Teilkasko- und Vollkasko-Versicherte haben jedoch künftig schlechtere Tarife, für rund 4,5 Millionen gibt es bessere Risikobewertungen.

Die Ermittlung der Kasko-Regionalklassen erfolgt auf Basis der Häufigkeit von Diebstählen, Wildunfällen sowie Sturm- und Hagelschäden. In Sachen Vollkaskoversicherung steht die niedersächsische Region Wesermarsch, bei der Teilkaskoversicherung der bayerische Zulassungsbezirk Bamberg am besten da. Bei der Haftpflicht trägt Berlin die rote Laterne, bei der Vollkaskoversicherung ist es Garmisch-Partenkirchen. Bei der Teilkasko wartet – schon seit ein paar Jahren – das bayerische Ostallgäu mit der schlechtesten Schadensbilanz auf.

Entscheidend bei der Ermittlung der Klasseneinstufungen ist nicht, in welcher Region der Schaden entstanden ist, sondern wo der Versicherte seinen Wohnsitz hat. Die Schadensbilanzen rechnen die Versicherungsmathematiker in einen Indexwert um, der die jeweilige Regionalklasse bestimmt. Die Haftpflicht-Einstufung ist in zwölf, die Vollkasko in neun und die Teilkasko in 16 Stufen eingeteilt. Die Regionalklassen sind für die Versicherer unverbindlich; sie können selbst entscheiden, ob sie sich danach richten. Für Neuverträge können die Versicherer die neuen Einstufungen sofort anwenden, bei bestehenden Verträgen zur Hauptfälligkeit – dies wäre in den meisten Fällen der 1. Januar.

Modellrechnung Stadt vs Stadt

Laut einer Modellrechnung des Vergleichsportals Verivox zahlen Berliner etwa 400 Euro mehr als Autofahrer aus Emden. Auch im Vergleich zu ihren Nachbarn aus Kleinmachnow müssen die Berliner deutlich tiefer in die Tasche greifen.

Für Berlinerinnen und Berliner ist Autofahren eine kostspielige Angelegenheit. In einer Modellrechnung von Verivox zahlt ein 45-jähriger Autofahrer in Berlin 59 Prozent mehr für die Vollkaskoversicherung seines VW Passat als ein gleichaltriger Fahrer in Emden. Der Preisunterschied beträgt 389 Euro. Für die Teilkasko-Versicherung müssen Berliner 54 Prozent, also 220 Euro, mehr bezahlen, während die Haftpflichtversicherung 52 Prozent, das heißt 144 Euro, teurer ist. Um den Einfluss der Region auf die Versicherungskosten zu verdeutlichen, hat Verivox zwei nahezu identische Fahrerprofile miteinander verglichen, die sich nur im Wohnort unterscheiden.

Berechnung: VW Passat 2.0 TDI, Alleinfahrer 45 Jahre, 15.000 km / Jahr, SF 10. Durchschnittlicher Beitrag der fünf günstigsten Tarife.

Die Regionalklassen des GDV basieren auf verschiedenen Faktoren wie Unfallzahlen, Diebstahlhäufigkeit, Schäden durch Sturm und Hagel sowie Wildunfälle und die durchschnittliche Schadenhöhe in einer Region. Diese Werte sind in Berlin besonders hoch, während sie in Emden deutlich niedriger ausfallen. Beispielsweise lag laut Polizeilicher Kriminalstatistik die Zahl der Autodiebstähle 2023 in Berlin bei 207 Fällen pro 100.000 Einwohner, während es in Emden nur 18 Fälle waren.

Modellrechnung Stadt vs Umland

In Großstädten führen dichterer Verkehr und höhere Unfallzahlen zu höheren Prämien. In ländlichen Gebieten sind die Schadenquoten hingegen oft niedriger. So zahlen Bewohner von Berlin-Nikolassee 32 Prozent, also 243 Euro, mehr für ihre Vollkaskoversicherung als ihre Nachbarn in Kleinmachnow. Die Teilkasko kostet in Berlin 30 Prozent (140 Euro) mehr, die Haftpflicht 34 Prozent (104 Euro) mehr.

Berechnung: VW Passat 2.0 TDI, Alleinfahrer 45 Jahre, 15.000 km / Jahr, SF 10. Durchschnittlicher Beitrag der fünf günstigsten Tarife.

Die Regionalklassen der einzelnen Bundesländer als *.pdf-Datei zum Download (Stadtstaaten als Link):

Regionalklasse Berlin

Regionalklassen Bremen/Bremerhaven

Regionalklasse Hamburg

Übrigens: Original-Kundenzitate aus Briefwechseln zwischen Kfz-Versicherungskunden und ihrem Versicherer lesen Sie in unserer Foto-Show.